Comment les banques notent une entreprise ?

Retour
Partagé X fois 5
Vous aimez cet article ?
Icône de flux RSS
 
Une mauvaise notation financière peut avoir des conséquences importantes pour la bonne marche de votre entreprise.

Entrepreneurs, le saviez-vous que les banques, assureurs crédits et la Banque de France vous notent. Comment allez-vous réagir face à des problèmes de trésorerie ?

 

Refus de crédit, ligne de trésorerie coupée, tension avec les fournisseurs : une mauvaise notation financière peut avoir des conséquences importantes pour la bonne marche de votre entreprise.

 

Encore appelée scoring, la note a pour but d’évaluer le risque d’insolvabilité d’une entreprise.

 

Notation Bancaire : Quels sont les critères :

  • La base de la notation est la liasse fiscale, construite sur les données fiscales et comptables de l’entreprise. Il faut toutefois rester prudent concernant cette notation. Par exemple, une créance importante lors de la clôture de votre bilan impactera négativement votre note, même si elle est réglée peu de temps après la clôture. 
  • La cotation banque de France est établie à partir du fichier FIBEN (Fichier Bancaire des Entreprises) et, a été créée en 1982 à l’initiative de la Banque de France. Il est devenu avec le temps, un élément incontournable pour les acteurs du crédit. Elle cote les entreprises réalisant un chiffre d'affaires supérieur à 750.000 euros avec un indicateur sur le dirigeant. Ce fichier a pour objet de fournir des données (notamment la cote de crédit) permettant de mesurer la capacité probable de chaque entreprise à honorer ses engagements financiers à un horizon de trois ans (indirectement à calculer des taux de défaut sur la base des niveaux de notations)

Dans le cas où vous obtenez une mauvaise notation bancaire, demandez à un de nos experts d’analyser les causes. Celui-ci pourra même vous aider à apporter de nouveaux éléments (signature de contrat, accord de règlement avec les créanciers,) afin de modifier la cotation de la Banque de France.

 

Mieux comprendre sa note, c'est mieux comprendre ses points faibles

 

Il est donc capital de bien communiquer sur sa situation financière par rapport aux banques, aux fournisseurs, aux assureurs-crédit.

 

Comment obtenir la cotation Banque de France ?

Un dirigeant a donc tout intérêt à en prendre connaissance, voir éventuellement à connaitre les raisons du niveau obtenu.

Le représentant légal d’une personne morale et/ou un entrepreneur individuel peut obtenir la communication de la cote de son entreprise auprès des implantations territoriales de la Banque de France et demander des explications sur les motifs d’attribution de cette cote au cours d’un entretien personnalisé. Il peut également y accéder sur internet selon des modalités à consulter sur le site i-fiben.fr

 

L’intérêt d’une note bien comprise par son dirigeant

Le but est de permettre aux dirigeants de reprendre le pouvoir sur leur notation tel est le credo de RobinDesBank. Ainsi, une notation bien comprise permettra toujours d'instaurer un dialogue éclairé avec les interlocuteurs de l'entreprise.

 

Il pourra améliorer sa notation avec comme exemples de correctifs :

  • Révision d’actifs financés,
  • Modifier la durée d’amortissement de certains équipements,
  • Modifier la date de clôture des comptes pour améliorer le BFR (besoin en fonds de roulement)

Un dirigeant de PME a donc tout intérêt à être accompagné par RobinDesBank pour savoir quelle démarche et quels critères les banques, assureurs crédits et la Banque de France utilisent pour noter son entreprise.

Ainsi, mieux une PME est notée, plus elle peut négocier de nouveaux crédits avec des intérêts à la baisse.

 

Nous proposons pour la PME de :

  • Créer de la confiance pour mieux négocier,
  • Préparer le dirigeant dans les argumentations de défense de son dossier d'accès au crédit et aux financements,
  • Anticiper et prévenir les difficultés, en l'amenant à réfléchir sur les actions correctrices,
  • Savoir communiquer sur la situation financière et la stratégie, avant même qu'apparaisse la nécessité de présenter une demande de concours bancaire.

Alors n’attendez pas, contactez-nous on se fera un plaisir de vous trouver des solutions pour créer de la confiance.

Demande de renseignements

 

#L'équipe RobinDesBank 

#LaBanqueMeNote

A lire : Audition du fondateur de RobinDesBank pour la présidence de l'Autorité des Marchés Financiers AMF

  Accompagnement des PME 

 

Accompagnement PME Robindesbank

Glossaire :

Vous connaissez peut-être :

Fiches liées :

PME • Accompagnement PME Accompagnement PME
 

La place de marché de produits & services bancaires Labellisés

Le meilleur pour les consommateurs, tel est notre credo - La Finance par la Confiance -
Financement
Patrimoine
Réclamation
Financement
Patrimoine
Réclamation
Fonctionne sur : Support bureau, tablette et mobile
Fermer

Inscrivez-vous

Inscrivez-vous à notre newsletter et recevez gratuitement par mail un exemple de nos fiches :
Fermer

Inscrivez-vous

Inscrivez-vous à notre newsletter et recevez gratuitement par mail un exemple de nos fiches :